5月16日，阿里巴巴联手建行共推小企业贷款，小企业融资难的“坚冰”终被融化——时至6月9日，首批4家网商已经顺利获得建行“e贷通”共计120万元贷款。小企业融资难的历史难题首遭克服。业界称，此举的突破意义有二：一是有可能将推动国内数以千万计的小企业贷款难问题，二是小企业靠“诚信”获得贷款终成现实，现代银企关系标志确立。 这四家企业均为阿里巴巴的诚信通会员，均为百人以下的小企业。类似这样的小企业，自身的实力比较薄弱，无法提供全额抵押或担保，而且这些企业的财务报表不符合传统贷款的审核要求，在此之前也不是一般银行的贷款目标市场。 临安艾伦电器有限公司成为全国首批网商代表获得30万元贷款，公司执行董事执行董事葛琛对记者表示，公司是阿里巴巴诚信通四年客户，成立于2001年，注册资金50万，总资产168万元，这些年资金一直是发展的瓶颈，只能靠亲戚朋友借些钱，费时费力又不能保证金额，好几次错过了最佳商机。而从6月9日起，类似艾伦这样的中小企业再也不会被银行拒之门外，可以凭借他们的网络交易信用向建行申请贷款。 这也是中国建设银行和阿里巴巴推出针对小企业贷款的最新举动。针对该活动推出的贷款产品主要是“e贷通”，面向阿里巴巴的“诚信通”及“中国供应商”会员展开。上述会员只需报名并按要求填写真实资料，其资料通过流程即时递送给建行受理。运作方式也更为灵活，同时也可选择循环使用；其操作突破了银行传统信贷模式，条件成熟后将在网络实现全部流程。建行还将联手阿里巴巴进一步探索网络联保模式，解决小企业担保难的问题。 是什么样的理由让这些平时银行从不考虑放贷的小企业获得建行的如此重视呢？ 记者了解到，阿里巴巴和建设银行都相信：中国的小企业群体中，也同样存在着一些优质的客户群体，他们在诚信经营、信用积累上有着严谨的态度，在企业营销、创新意识、管理水平、盈利水平上有较强的实力和潜力，他们就是很好的贷款潜在客户。并且阿里巴巴可以以自身的交易平台优势帮助银行获得相应的风险控制，据悉，目前阿里巴巴已建立了一整套信用评价体系与信用数据库，它能帮助银行有效弱化贷款中风险和成本的约束。 阿里巴巴同时已研发建立了一系列应对贷款风险的控制机制，并获得建行等金融机构的高度认同，以风险控制为核心，包括对贷前风险预估、贷前资格准入、贷中风险监控和贷后风险处理等标准流程。如贷后风控，一旦出现坏账，阿里巴巴和建行将采取极其严厉的惩罚行为，对用户进行“互联网全网通缉”。通过这样的方式，等于为企业降低了贷款的门槛，让企业得以获得的资金支持，同时有效提升了企业的违约成本，从而降低了银行的贷款风险。 而这四家企业之所以能获得贷款，主要就是以其在阿里巴巴上的网络诚信度(诚信通信用积累)作为重要参考指标，以贷后风险控制为保障，同时结合企业资质、基本财务状况等进行综合考量之后的一次创举。 浙江省副省长茅临生表示，中小企业融资难问题由来已久，已经成为限制中小企业乃至民营经济发展最大的障碍之一，这有企业自身的原因，有传统信贷模式的原因，有征信体系不发达的原因，也有社会整体诚信氛围的原因。建行和阿里巴巴公司各自利用手中的资源，勇敢地做出了探索和创新，通过将网络商务信用纳入传统信贷评价体系、网络联保等手段，一定程度上缓解了网络商务小企业融资瓶颈。 经济分析人士认为，这一举动也提醒广大小企业，在企业发展过程中，不但要注重资本扩张，同时要更注重信用，讲究诚信为本，不远的未来，企业之间的竞争将包含信用层面。 据悉，阿里巴巴与建行正在研发全新的贷款产品，将彻底摆脱抵押担保的贷款壁垒，为广大小企业融资开辟全新的渠道。建行副行长赵林表示，建行希望和阿里巴巴打造基于网络联保的“中国尤诺斯”中小企业金融解决方案，二是打造基于供应链的新型金融解决方案，三是打造信息交换、交易平台、金融服务、物流服务为一体的新型网、银合作模式。 【责任编辑丁宏波】
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