目前,我国有112家城市商业银行。城市商业银行是在我国特殊历史条件下形成的,基本上都由原来各地市的城市信用社改制而成,是中央金融主管部门整肃城市信用社、化解地方金融风险的产物。由于经营范围受区域性限制,决定了商业银行业务经营的特点,主要表现为立足地方经济、立足中小企业、立足城市居民,区域性与地方性特征十分明显。
厦门市商业银行(以下简称:厦门商行)成立于1996年,是在厦门市原15家城市信用社的基础上,由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。
变革:迫在眉睫
如果将1995年的“城市信用社改造为城市商业银行,初步建立现代商业银行运行框架”视为中国城市商业银行发展史上的第一次革命,那么从2003年逐渐开始的城市商业银行大规模重组整合和业务调整,无疑是城市商业银行发展史上的第二次革命。而这次革命的核心和意义在于——资源整合,化解包袱,增强实力,迎接挑战。
面对金融市场和竞争环境的快速变化,厦门商行也意识到市场挑战日趋紧迫,必须依靠领先的IT手段,不断提升金融服务水平,才能实现突破性发展。
基于这一思考,2003年,厦门商行明确确立了要以科技发展引领业务发展的工作思路,并于2004年6月正式开始新一代综合业务系统建设。厦门商行经过科学慎重地论证后,认为旧有技术平台和应用系统已无法满足新的业务发展需要,构建一个能够持续扩展的技术平台,同时,选择一套适合厦门商行业务发展的综合业务系统成为必然。
成熟选择:重新建设+开放+标准
一般来说,为了最大程度地降低IT系统移植风险,保持业务系统的延续性,银行IT系统的建设通常是在原有系统基础上,边改造边升级,在对业务安全性和系统稳定性要求极高的银行业尤其如此。而厦门商行则在经过全面考量后,大胆选择了一条全面重新建设IT系统之路,而且选择的是开放的、标准化的IT系统。
谈到个中缘由时,厦门商行信息技术部总经理朱女士介绍说:“我们之所以推倒重来,也是现实所迫。早在1997年,我们就上了第一代IT系统,在国内算是做得较早的。但当时经验不足,没有对软件进行严格的项目管理,也没有严格的项目存档,甚至都没留下什么技术文档,以至于这几年过来,这套老的应用系统连基本的维护服务都难以保障。况且这么多年过去了,业务对应用系统需求发生了很大的变化,IT技术的发展也是一日千里,这也决定我们没法在原有系统基础上小打小闹升级。考虑到厦门商行的长期发展规划,我们觉得长痛不如短痛,因此选择了全面革新,重新构建一个全新的综合业务系统。”
从应用需求分析入手,厦门商行在综合业务系统前期准备过程中考虑产品选型时,充分考虑以业务驱动技术的建设思路,经过业务的充分考证,在确定综合业务系统的开发商的前提下,选用对业务发展最具有兼容性、持续发展性和可扩展性的技术架构平台,在技术方案的设计过程中有效利用各厂家设备产品的技术特长,满足业务系统的不同需求,同时,满足后期系统对技术平台的要求,最终选择了HP+BEA+ORACLE的(HBO)系统平台组合。
成功:5月汗水凝聚
2004年6月11日,厦门商行成立项目建设小组,由分管行长担任总负责人,设立行业顾问小组、现场协调小组、软件工程小组、硬件工程小组、业务需求小组、后勤保障小组,集中抽调了40余人(项目组人最多时约近百人),正式启动新系统项目开发工作。从需求差异分析开始,厦门商行开始一步步编写业务需求,装修新机房和安装网络设备,编写测试编码、程序编码和培训手册,进行数据移植工作,开始项目综合测试,开展柜员培训工作,进行跟账测试。
经过5个月的奋战,项目前期准备工作全面就绪。11月17日,厦门商行成立由总行行长担任组长,监事长和分管行长担任副组长的上线工作领导小组和指挥中心,为综合业务系统的成功上线做好最后的冲刺工作。
厦门市商业银行会计结算部总经理陈女士回忆说:“验收前夜的机房中,汇集了来自厦门商行各个单位、各个部门的100多位项目组成员,每个人的神情都不轻松。究竟全新开发的系统最后是否能成功运行,大家心里都充满了期待。”
11月27日凌晨,厦门商行新系统顺利上线,新系统正式运行,各网点陆续签到进入储蓄业务,业务开始运作。11月28日,ATM陆续加钞正常运行。11月29日,对公业务柜员签到,下午营业日结,报表核对一致,正常成功运行。经过一个多月的稳定运行,2004年12月31日年终结转也顺利渡过。至此,厦门商行新一代综合业务系统取得了圆满成功,系统技术平台和技术架构进行了全面重新建设,业务也得到了有效全面的整合。
厦门商行表示,尽管项目实施仅5个多月,但新业务系统的建设达到了预期值,整个网络目前的稳定性超过了预期。这还仅是厦门商行信息化建设的第一步,2004年厦门商行投入了2000多万元。现在,HP和BEA、Oracle、联想亚信等公司仍在提供后续支持服务。在新系统满足现有业务基础上,厦门商行在2005年的投入会超过2004年,上马二三期工程,进一步加快金融新产品开发。”
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